Надано Арден Міссал
- Арден Міссал, асистентка лікаря, закрила $150 000 студентського боргу за 16 місяців.
- Щоб досягти мети фінансової свободи, Міссал працювала 80–90 годин на тиждень і максимально скоротила витрати.
- Життя без боргів дало їй змогу запустити фінансовий блог і взяти рік паузи в роботі.
Цей есе-матеріал у форматі “зі слів” підготовлено на основі розмови з Арден Міссал — 30-річною асистенткою лікаря та блогеркою з Джупітера, Флорида. Текст відредаговано для стислості та ясності.
Я працюю асистенткою лікаря в психіатрії у Флориді. Коли я закінчила PA-школу у 2022 році, на мені висіло понад $150 000 student loans. Після податків це дорівнювало приблизно двом рокам мого чистого доходу.
У багатьох книжках з особистих фінансів повторювалася одна й та сама порада: робити мінімальні платежі, решту інвестувати й залишатися в боргу десятиліттями, бо ставка у мене була відносно низькою. У теорії це виглядало логічно.
Та коли я порахувала, стало очевидно: якби я діяла так, то ще п’ять років мала б від’ємну чисту вартість. Я б заробляла шість цифр, робила внески в 401(k), можливо, купувала акції, підвищувала рівень життя чи їздила у відпустки — і водночас залишалася б фактично без грошей.
Чому для мене це здавалося перевернутим з ніг на голову
Я вирішила, що найкраще для мене — закрити борг максимально швидко. Я прагнула стати безборговою, вірила, що це реально, і не хотіла чекати п’ять років, щоб побачити відчутний результат усієї своєї праці.
Коли я розписала план в Excel, я побачила, що можу вийти з боргів менш ніж за два роки. У підсумку я виплатила всі $150 000 за 16 місяців.
Я запитала себе, без чого зможу прожити два роки
План я стартувала у вересні 2022 року. Я перестала витрачати гроші на все, що не є життєво необхідним. Я почала стригтися вдома. Замість контактних лінз щодня носила окуляри — це економило мені близько $800 на рік. Відпустки я прибрала зі свого життя на 18 місяців.
Щоразу, коли я щось урізала, мій дедлайн наближався — і я могла витримати ще більше обмежень. Якщо працювати більше годин, кінцева дата підсувається. Якщо зекономити додаткові $100 на місяць, це може означати чотири тижні менше понаднормової роботи. Бачити це у конкретних цифрах було надзвичайно мотивуюче.
Я максимально збільшила кількість робочих годин
На піку в мене було три роботи PA і ще одна викладацька позиція в моєму альма-матер. Приблизно рік я працювала по 80–90 годин щотижня. Базовий графік становив близько 60 годин, а потім я добирала додаткові зміни. Мій Google Calendar виглядав як гра в тетріс.
Мені пощастило з можливістю працювати дистанційно. Я працювала в лікарні, онлайн для ketamine clinic, а також в амбулаторній ролі, де було поєднання очних прийомів і телемедицини. Інколи я навіть підробляла петсітингом, паралельно проводячи віртуальні консультації.
Багато хто думає, що це мало бути нестерпно
Фізично я, звісно, втомлювалася, але не почувалася нещасною. Я навіть сприймала це як різновид профілактики вигорання. Для мене вигорання починається тоді, коли доводиться працювати не за власним вибором — коли керівник нав’язує овертайм або коли боргові платежі керують твоїм розкладом.
У моєму випадку це було добровільно. Я мала чітку мету й конкретний фініш. Кожна додаткова година наближала мене до життя без боргів. Під час довгих поїздок я слухала подкасти про погашення боргів, щоб тримати фокус.
Я встановила собі “правило 3%” для радості
Я вирішила, що 3% мого чистого доходу можуть йти на будь-що, чого я хочу. Це був мій фонд “радості” — на лате, кав’ярні, їжу поза домом і новий одяг, щоб залишатися людиною. Це працювало і як стимул: що більше я заробляла, то більше могла дозволити собі маленьких приємностей.
Але найсильніше мотивувало інше — бачити, як сума боргу невпинно зменшується.
Були труднощі, які відсували мій фініш
На одній роботі виникли управлінські проблеми, і мені довелося піти через шість місяців. Також мені урізали бонуси, а понаднормові зміни то додавали, то раптово забирали.
Кожного разу, коли ставалося щось подібне, прогнозована дата завершення зсувалася назад. Коли ти рахуєш місяці до фінішу, це дуже боляче.
Були й особливі події — дівич-вечори, заручини, свята — які я пропускала, доки виплачувала борг, і не всі близькі розуміли, чому це настільки важливо для мене. Я дивилася на це так: я скажу “ні” 16 місяців, а потім мені більше не доведеться відмовлятися від подій через гроші.
Загалом цей період був доволі коротким, тож мої стосунки з людьми майже не постраждали.
Я заздалегідь проговорила це зі своїм тодішнім хлопцем
Він розумів, але приблизно через пів року ми обоє відчули виснаження від мого постійного графіка. Для мене цей обмін був більш ніж виправданим. Коли ми одружилися, я вже не мала боргів, і було цінно почати сімейне життя з такого сильного старту.
Пам’ятаю, як одного літнього дня їхала на роботу. Надворі було прекрасно, по радіо звучала “Margaritaville”, а я прямувала в лікарню й думала, як раніше їздила з друзями на озеро. Я запитала себе: “Невже саме так і має виглядати моє життя?”
Та в мене було дуже чітке, яскраве бачення себе без боргів. Коли я усвідомила, наскільки добре буде — наприклад, поїхати у відпустку без того, щоб вона висіла на кредитці, — я вже не могла відмовитися від плану.
Фінальний платіж у грудні 2023 року дав неймовірне відчуття
Коли останній платіж пройшов, це майже здавалося неминучим — ніби реальність просто наздогнала той стан, у якому я ментально жила весь цей час.
Я відсвяткувала це зі своїм хлопцем. Ми зробили педикюр, подивилися фільм і сходили на гарну вечерю. Тепер я його дружина, у нас є донька, і я досі без боргів.
Я змогла взяти перший рік її життя без роботи
Саме тоді я й запустила свій блог She’s Financially Free. Поки я закривала борги, це поглинало мене повністю, і більшість людей навколо вважали, що я роблю щось божевільне.
Мені хотілося мати простір, де можна говорити про цей досвід і допомагати іншим — особливо жінкам мого віку — побачити, що в них є вибір. Я дуже пишаюся собою за те, що не здалася в найважчі моменти.
